Como cobrar una letra de cambio: Me han girado una Letra de Cambio y no me pagan

En el Perú es muy común casos de la falta de pago por deudas y el incumplimiento del mismo por la falta de documentos que avalen las obligaciones y responsabilidades.Sin embargo este no es el caso del impago de la letra de cambio o títulos valores debido a que son avalados legalmente.En estos casos uno se suele preguntar como cobrar una letra de cambio o como cobrar una letra de cambio vencida o como cobrar una deuda con letra de cambio. Así que en esta ocasión comentaremos a profundidad sobre este caso y las opciones que se tiene para poder hacer el cobro de una letra de cambio

Como cobrar una letra de cambio

La Letra de cambio es un Título Valor que contiene una orden incondicional de pago por el cual, el girador ordena al girado pague a un tercero una cantidad de dinero determinable o determinada, en un lugar y  fecha cierta o por establecer (a cierto plazo desde la emisión o giro, a cierto plazo desde la aceptación o a la vista).

En Perú el título valor, por lo general, no funciona como tal, sino como un Pagaré, el girador firma, acepta el título valor y asume una promesa de pago.

La letra de cambio circula mediante endoso, y se encuentra sujeto a protesto como requisito para ejecutar las acciones cambiarias, salvo cláusula “sin protesto” es decir, no requerirá ser protestada por falta de pago.

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¿Qué es el protesto de una Letra de Cambio?

Es una figura propia de los Títulos Valores, un requisito indispensable para ejercer las acciones cambiarias, su finalidad es dejar constancia de la falta de pago del deudor. Puede realizarse ante el Notario Publico  o  ante el Juez de Paz  en los lugares donde no existe notario, salvo cláusula de liberación de protesto que por el principio de Literalidad, deberá estar escrito en la misma cláusula en la Letra de Cambio.

¿Cuál es el plazo para el pago de una Letra de Cambio no pagada en Peru?

Existen diferentes formas de vencimiento en una Letra de Cambio: a fecha fija; a la vista; a cierto plazo desde la aceptación; y a cierto plazo desde su giro.

Asimismo, se podrá acordar mediante una cláusula especial que el plazo del vencimiento podrá ser prorrogado por el Tenedor, por el plazo que señale en el mismo título, para ello no se necesita la intervención del obligado principal ni de los solidarios. Ambos casos servirían como parte del proceso de cobro de letra de cambio en Peru

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¿Cómo demandar por el impago de una letra de cambio?

Se deberá realizar un procedimiento judicial  dependiendo de la cuantia ante  el Juzgado de Paz Letrado o  ante el Juzgado Civil – Comercial , interponiendo  demanda  sobre  obligación de dar suma de dinero con la ayuda de un abogado especializado en cobro de letras de cambio o un abogado comercial para letras de cambio

Mientras la letra de cambio no sea aceptada, el girador tiene la calidad de obligado principal y responde por su falta de aceptación. 

Una vez aceptada la letra de cambio, será el girado quien se convierta en el obligado principal, persona diferente al garante, que garantiza en todo o en parte la letra de cambio.

¿Qué documentos de respaldo son necesarios para demostrar la existencia de la deuda?

El medio probatorio único y por excelencia es la Letra de Cambio, el mismo que deberá cumplir con cada una de las exigencias que indica la ley de Títulos Valores.

¿Qué implicaciones tiene el incumplimiento de una Letra de Cambio en términos de intereses y costos adicionales?

De acuerdo al art. 146 de la Ley de Títulos Valores, los intereses empiezan a computarse a partir del día siguiente al vencimiento.

En caso de mora, la Letra de Cambio generará las tasas de interés compensatorio y moratorio.

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¿Cuáles son las acciones derivadas de los Títulos Valores y cuáles son los plazos de prescripción para cobrar una Letra de Cambio?

En caso el obligado principal no cumpliera con el pago, el acreedor tendrá 3 años para hacer efectivo el cobro (acción directa); si en la relación obligacional el deudor estuviera garantizado por una garantía, entonces el acreedor de manera directa puede hacer efectivo su cobro al garante , a su vez   el  garante  puede ejercitar la acción correspondiente hacia el deudor principal (acción de regreso) la cual prescribe al año. Y por último, (acción de ulterior de regreso), caracterizada por la presencia de una segunda persona natural o jurídica que  se constituye  como garante , por lo que el acreedor ejerce su derecho a cobro al segundo garante que se en encuentra en una segunda posición que es el que va a honrar la deuda, será el segundo garante quien tendrá 6 meses para hacer efectivo su cobro al primer garante y este a su vez solicitar el reembolso al deudor principal.

¿Cuáles son las posibles defensas que el deudor podría presentar en contra del cobro de la Letra de Cambio?

El pago puede ser honrado por el deudor o por un tercero(aval) en garantía. En caso, el acreedor /girado no ejerciera su derecho a cobro dentro del plazo estipulado, el deudor podrá ejercitar la excepción de prescripción de la deuda. Si el acreedor es particular.

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¿Qué precauciones debo tomar al momento de emitir una Letra de Cambio para facilitar su cobro posterior?

Deberá constar la denominación “Letra de Cambio”; la orden incondicional de pago; el nombre y dni a cuyo cargo se firma, de la persona a quien debe hacerse el pago y la persona que gira la letra; completar de manera inequívoca la fecha y lugar del giro y pago, a falta de mención expresa, se considerará girado en el domicilio del girador, y si hubieran indicado más de un lugar para el pago, el tenedor puede presentarla en cualquiera de ellos para su aceptación o pago

¿Qué sucede si la Letra de Cambio se deteriora, extravía, destruye o se sustrae?

Cuando el título valor no se distinga con claridad algunos de sus elementos esenciales ya sea por deterioro o destrucción parcial, el tenedor puede exigir al obligado principal vía carta notarial la reposición de un nuevo título valor, en caso contrario será conminado por el juez. En caso, que el título valor se haya extraviado o lo hayan sustraído, deberá realizarse un proceso judicial sobre Ineficacia de Título Valor.

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